Nové připravované podmínky penzijního spoření mohou mladým lidem pomoci nejen zajistit se na důchod, ale také získat finanční náskok při pořizování vlastního bydlení. Připravovaná novela od 1. ledna 2027 počítá s vyššími státními příspěvky, možností dřívějšího výběru části úspor, nižšími poplatky a modernějším investováním.
Až 40 % od státu pro děti a mladé do 30 let
Jednou z nejvýznamnějších novinek je plánované zdvojnásobení státního příspěvku pro děti a mladé lidi do jejich 30. narozenin.
Stát by měl přispívat 40 % z vlastního měsíčního vkladu, maximálně 680 Kč měsíčně.
Děti do 18 let: státní příspěvek již od spoření 100 Kč měsíčně.
Mladí od 18 do 29 let: státní příspěvek při spoření alespoň 500 Kč měsíčně.
Maximální státní podpora: 680 Kč měsíčně, tedy 8 160 Kč ročně při vlastním vkladu 1 700 Kč.
I menší pravidelná částka tak může dětem postupně vytvořit zajímavé úspory.
Penzijko jako finanční start do života a k vlastnímu bydlení
Penzijko už nemusí být jen spořením na důchod. Může mladým lidem pomoci splnit si jejich první velké životní cíle.
Podle připravovaných pravidel bude možné po nejméně 10 letech spoření jednorázově vybrat až třetinu vlastních příspěvků a jejich investičního zhodnocení.
Výběr bude možný od 18 let, nejpozději před 36. narozeninami, a to bez nutnosti dokládat účel použití peněz.
Mladí tak mohou prostředky využít například na:
Pořízení vlastního bydlení nebo základ pro hypotéku.
Vybavení prvního bytu.
Studium či zahájení podnikání.
Další důležité životní plány.
Výhodou je, že při splnění podmínek nebude nutné penzijní spoření ukončit. Zbývající prostředky mohou dál pracovat na budoucí důchod. Díky tomu může dětské penzijko spojit dva důležité cíle: finanční start do samostatného života a dlouhodobé zabezpečení na stáří.
Hypolife, s.r.o.
Růžová 7 Jindřichův Hradec
www.hypolife.cz
FACEBOOK
Modelový příklad: Kolik může dítě naspořit za 30 let?
Představme si rodiče, kteří svému dítěti od narození pravidelně spoří 1 700 Kč měsíčně.
Při navrhované 40% státní podpoře by stát přidával dalších 680 Kč. Celkem by se tak měsíčně investovalo 2 380 Kč.
Předpoklady výpočtu:
Vlastní měsíční příspěvek: 1 700 Kč.
Státní příspěvek: 680 Kč měsíčně.
Celková měsíční investice: 2 380 Kč.
Doba spoření: 30 let.
Předpokládané průměrné zhodnocení: 8 % ročně.
Výsledek po 30 letech?
Z pravidelného příspěvku 1 700 Kč měsíčně tak může za 30 let vzniknout majetek přesahující 3,3 milionu korun.
A právě zde se ukazuje síla dlouhodobého investování, složeného výnosu a státní podpory.
Jde o ilustrativní výpočet s efektivním ročním výnosem 8 %, měsíčními vklady na konci měsíce a bez započtení poplatků a inflace. Model předpokládá 680 Kč státní podpory po celých 30 let, což by při zahájení spoření od narození odpovídalo období do 30. narozenin. Výnos není garantovaný.
A co když bude chtít mladý člověk peníze na vlastní bydlení?
Pokud bude dítě spořit od narození, může podle navrhovaných pravidel po dosažení dospělosti a splnění desetileté doby spoření využít možnost částečného výběru.
Při výše uvedeném modelu by po 30 letech připadalo na vlastní vklady a jejich zhodnocení přibližně 2,39 milionu Kč. Třetina této části představuje přibližně 798 000 Kč.
Taková částka by mohla být významnou pomocí například při pořizování vlastního bydlení.
Je však důležité vědět, že do předčasného výběru se podle návrhu nezahrnují státní příspěvky ani příspěvky zaměstnavatele a jejich zhodnocení. Skutečná částka k výběru bude záviset na výsledcích investování, poplatcích a podmínkách konkrétní smlouvy.
Nižší poplatky: Více peněz zůstane klientům
Novela počítá také se snížením poplatků penzijních společností.
U standardních účastnických fondů se má maximální roční poplatek za správu snížit na 0,5 % a poplatek ze zhodnocení má být zrušen.
Nižší náklady mohou mít při dlouhodobém investování významný vliv na výslednou hodnotu úspor. Výjimkou mají být alternativní účastnické fondy.
Začněte budovat finanční budoucnost svých dětí včas
Dětské penzijní spoření může být jedním z nejhodnotnějších finančních dárků, které svým dětem nebo vnoučatům dáte.
Nemusíte začínat vysokou částkou. Důležitá je pravidelnost, dlouhý investiční horizont a správně zvolená strategie.
Ať už chcete dětem pomoci k vlastnímu bydlení, nebo jim vytvořit dlouhodobou finanční rezervu, rádi vám pomůžeme najít vhodné řešení.
Těšte se na finanční pohodu.
Tým Hypolife
(PR článek v rámci inzerce, Autor HYPOLIFE s.r.o.)